För QM-lån tillämpas standarden med hjälp av en federal formel baserad på den genomsnittliga primära räntan (APOR) för ett bolån, plus 1,5 procentenheter. … Den här "högre" standarden gäller även för slutna andralån, men formeln är APOR + 3,5 procentenheter.
Gäller QM för fritidshus?
Den allmänna ATR/QM-definitionen gäller för hypotekslån med säkerhet i ett hem för personligt bruk, familje- eller hushållsbruk. Det betyder att det gäller primära bostäder och fritidshus, men gäller inte investeringsfastigheter … Förutom icke-konforma (jumbo) lån, ger GMFS inte icke-QM-lån.
Vilka lån är föremål för QM?
Ett lån kvalificerar sig som en allmän QM enligt definitionen i ATR/QM-regeln om: det inte har negativ amortering, ränte- eller ballongbetalningsfunktioner, en term som överstiger 30 år, eller tot alt antal poäng och avgifter som i allmänhet överstiger 3 procent av lånebeloppet (Allmänna produktkrav för QM)
Vilken transaktion är undantagen från ATR QM-regelkraven?
Ett lån måste uppfylla flera standarder för att betraktas som ett kvalificerat bolån enligt ATR/QM-regeln. För det första måste den undvika riskabla lånefunktioner, som negativ amortering, en löptid längre än 30 år, en ballong eller räntebetalningar, eller avgifter som vanligtvis överstiger 3 % av hela lånet belopp.
Vad är regeln om kvalificerad inteckning?
Ability-to-Repay/Qualified Mortgage Rule (ATR/QM Rule) kräver att en kreditgivare gör ett rimligt och i god tro fastställt om en konsuments förmåga att betala tillbaka ett bostadslån enligt dess villkor.
